iDeCoを始めるならどこがいい？おすすめの証券会社とその理由を徹底解説！！

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って人向けの記事になります。

iDeCoは銀行や証券会社などで始めることはできますが、取り扱っている商品がけっこー違います。

なので、今回は取扱商品や各社の特徴などをまとめていきたいと思います。

個人的には松井証券がおすすめです！

口座開設はこちらからどうぞ↓

＼ 取り扱い商品のバランスがいい！ ／

理由はこれから説明していきます。

それではいってみましょう！

iDeCoの手数料

iDeCoにかかる手数料を大まかにまとめると以下のような感じです。

これは、基本的にどこの会社を選んでも同じになります。（ただし銀行などで運用すると手数料が高いものが多い）

	手数料
加入時・移管時	2,829円（1回のみ）
掛け金拠出時	171円/月
運用指図者	66円/月

普通に運用した場合は毎月171円、掛け金を毎月拠出しない人は毎月66円かかります。

この手数料はどこの会社で運用してもかかってしまうので、あきらめましょう笑

一般的にはネット証券でiDeCoの口座を選ぶ方が、手続き的にも手数料的にもお得だと思います。

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証券会社別の取り扱い商品

iDeCoの手数料はどこも同じなので比較できませんが、運用できる商品はかなり違ってくるのでよくチェックしておきましょう。

カテゴリごと

基本的には長期運用していくものなので、インデックス商品が中心になっていますが、バランス型のファンドやコモディティなどの商品があったりもします。

	楽天証券	SBI証券	マネックス証券	カブコム証券	松井証券
国内株式	6	19	7	2	5
国内債券	2	3	1	1	2
国内REIT	2	4	2	1	2
外国株式	7	22	9	2	9
海外債券	4	9	3	1	5
海外REIT	1	3	1	1	2
コモディティ	1	2	1	1	2
バランス型	5	21	3	5	1
ターゲットイヤー型	3	0	0	6	11
元本保証型	1	4	1	1	1

一部のアクティブ型は入れていませんが、だいたいこんな感じの取扱数です。

ざっと見ても、ターゲットイヤー型がないところや、コモディティ（ほぼゴールドですが）の扱いなどが違います。

ＳＢＩ証券の元本保証型が4つもあるのはなぜなんでしょう…（1つあれば十分な気がします）

インデックス型の取扱い

つぎは、みんなの人気が高いインデックスファンドであるオルカンなどの取扱いについて、まとめてみました。

	楽天証券	ＳＢＩ証券	マネックス証券	カブコム証券	松井証券
オルカン
S&P500
ナスダック
インド

※ＳＢＩ証券ではオルカンの取扱いはないですが、（除く日本）の取り扱いはあります。

ここには書いていませんが、ＮＹダウに連動するインデックスなども取り扱っているところが多かったですが、それを選ぶ人はあまりいないと思いますので、割愛します。

楽天証券ではeMAXIS Slimシリーズは取り扱っていませんが、楽天・全米や楽天S&P500などは選ぶことはできます。楽天証券が好きな人は、そちらを選んでもいいかもしれません。

マネックス証券の取扱い商品が特徴的で、比較的リスクの高いナスダックやインドへの投資も可能になっています。

2つの表で比べてみると、マネックス証券は攻めたポートフォリオを作れる反面、ターゲットイヤー型などがないので玄人好みなのかもしれません。

ＳＢＩ証券は商品数多すぎるのがメリットでもあり、デメリットでもありますね。この中から選ぶだけでも苦労しそうです…

NISAをするならＳＢＩ証券を推していましたが、iDeCoは難しいですね。

証券会社の選び方

証券会社の選び方は個人的に大きく3つに分けられるかなと思います。

ポイント別に分けてみたのがこちら↓

①のタイプは、とにかくオルカンやS&P500のインデックスを積み立てたい人ですね。ＮＩＳＡでも人気のあるオルカンやS&P500を取り扱っているので、万人向けでしょう。

そういう人は、マネックス証券や松井証券を選びましょう！

②のタイプは、ある程度アクティブに取引をしたい人です。

iDeCoのメリットであるスイッチングを使って、中長期のスイングトレードがしたい人（できる人）は取り扱い商品が多い証券会社を選ぶと色々な戦略が立てられますね。

NISAよりiDeCoが使いやすいのは、スイッチングができる点だな。NISAは利確や損切しちゃうと、枠の再利用が翌年になっちゃうのが難点。拠出額がもう少し拡大してくれれば、NISAより戦略が広がりますね。（少なくともNISA積立枠より使いやすい）

— からあげ@S株投資家 (@karaage_invest) April 14, 2024

まあ、基本的な商品（先進国株式、国内株式、債券、リート、ゴールなど）があれば、ある程度はスイッチングで好みのポートフォリオが組めますね。

③のタイプの人は、ターゲットイヤー型を取り扱っている証券会社を選ぶといいですね！

ターゲットイヤー型というのは、自分がリタイアする予定の時期に合わせて、株式と債券などのバランスを整えてくれるファンドです。（2040型とか2050型とかがあります。）

運用初期は株式比率を高めにして、リタイアするときが近づくにつれて、安定資産（債券など）の割合を増やしてくれます。

ちなみに、ターゲットイヤー型を分散するという裏技もあるので、興味のある方は試してみて下さい。

こちらは、相互さんの神文鳥（@god_buncho）さんが教えてくれました。

神文鳥さんのポストはとても勉強になるので、ぜひフォローしましょう！

IDECOやNISAで『毎月21000円を積立投資している』とする。

これをターゲットイヤー型に変えたいけど、『ターゲット年数が2045 – 2055くらいで曖昧だなぁ…』と思うなら！！

↪︎2045、2050、2055型にそれぞれ7000円ずつ毎月積立すればいい🙆

こうすることで、ターゲット年数のブレにも対応できる○ pic.twitter.com/FDsp2oqO60

— 神文鳥 (@god_buncho) April 28, 2024

意外とターゲットイヤー型って盲点だったと思います。Ｘでもポストしている人は、見たことがないですからね。

というわけで、株式だけじゃ心配って人は、ターゲットイヤー型が購入できる証券会社を、シンプルにインデックスのみでいいって人はオルカンなどが購入できるところを選びましょう。

ちなみに、自分のiDeCoはJ-REITに全振りしていますが、またタイミングを見て、スイッチングしたいと思います。

まとめ

というわけで、今回のまとめ。

こんな感じで選べば無難かなと思います。

ちなみに、2024年末には会社へ書類の提出をすることなく口座を開けるようになるみたいなので、まだ口座を開設していない人はそのタイミングで口座を開いてもいいと思います。

「事業主証明書」については 2024 年 12 月以降廃止する方向で検討を進めております。

iDeCo公式サイトから引用

それではまた次回の記事で！

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